ارائه ی مدلی جهت ارزیابی ریسک اعتباری بانک ها مطالعه موردی: بانک های پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران

در هر کشوری بانک های تجاری با جمع آوری منابع و سرمایه های ملی و تخصیص آن به بخش های مختلف اقتصادی زمینه لازم برای رشد و توسعه ی اقتصادی را هموار می سازند.تخصیص کارآمد منابع در دستیابی به اینهدف از اهمیت ویژه ای برخوردار است. بانک ها صرفنظر از منطقه جغرافیایی در صورتی می توانند منابع خود را به صورت کارآمد به مشتریان تخصیص دهند که از سیستمی ارزشمند در ارزیابی مشتریان خود برخوردار شده باشند. نظامبانکی کشور در سال های اخیر با رشد چشمگیر مطالبات سر رسید گذشته و معوق مواجه بوده است. آن چه ممکن است بانک ها را دچار مشکل کند، تعداد زیاد وام های پرداخت نشده از سوی مشتریان یا پرداخت با تأخیر است که به علتحجم زیاد آن ها ، ممکن است حتی به ورشکستگی یک بانک منجر شود.هدف این پژوهش ،ارائه روشی مدون جهتارزیابی ریسک اعتباری بانک ها، شناسایی شاخص ها ی کلیدی با استفاده از تکنیک فرآیند سلسله مراتبی فازی و استفاده از مدل Z آلتمن جهت اندازه گیری ریسک اعتباری بانک های بورس می باشد.جامعه آماری تحقیق حاضر را مشتریان حقوقی بانک) انصار، صادرات ایران، ملت، پارسیان، پاسارگاد،پست بانک ایران، تجارت، سینا ، کارآفرین و اقتصاد نوین(تسهیلات دریافت نموده اند، تشکیل می دهند. نتایج تحقیق حاضر می تواند در اختیار کارشناسان و مدیران حوزه ی مالی و اعتباری بانک ها و موسسات مالی و پژوهشگران و استادان علاقه مند قرار گرفته تا در تخصیص اعتباری صحیح به بانک های عامل مورد استفاده قرار گیرد